周小川谈数字,假借区块链之名的骗局有哪些

1、周小川谈数字，假借区块链之名的骗局有哪些？

币圈去年因为比特币、以太币等一系列币的疯涨，让各种一夜暴富的故事层出不穷，让不少人虽然连区块链都不知道是什么的情况下也进入了币圈，在这种巨大利益的驱动下，各类骗局当然也接踵而来。去年4月份时央行相关人士研究大量ICO白皮书，得出结论：90%的项目涉嫌非法集资和主管故意诈骗。真正募集资金用作项目投资的ICO，连1%都不到。可想而知这里面水有多深。

骗局一

假钱包

现在最知名的钱包地址应该就是IM token了，但由于不能直接在应用商店里直接下载，所以很多人也钻了这个空子，出现了假APP。这个问题苹果手机还好，安卓出现的几率多一些，大家如果有想用这个钱包的可以直接去官网下载：https://token.im

骗局二

假币

有一些很容易辨认的比如这个假的ETH，就是在ETH前面加个空格，这个虽有一定的迷惑性，但交易所是不会认的，而钱包只要看清有没有显示价格就可以识别了，真的会显示当前价格，假的就是个“-”。

但有一些连听都没听过的假币小白就很难辨认，区块链最大的特征就是不可篡改不可伪造，这也是区块链能解决信任问题的根本所在，但这些“假币”其实并不是严格意义上的区块链，而是一种基于ETH的“链上token”，并没有自己的主链。目前没有什么防止“假币”的太好办法，只能靠眼睛去分辨，最容易上当的是小白，一般老玩家倒没那么好骗。如果你是小白的话，在对区块链不够了解的情况下，还是先买主流币为好。

骗局三

假代投

去年很多项目就是这样骗钱的，很多很早就拉起了QQ群微信群电报群，以业内人士的口吻叫你“无门槛”入场

有以下几种情况：

1. 投上了，上线翻了几倍，卖掉说没投上，把钱退给你。破发了就说投上了给你代币，这种套路很低级，可一可二不可三。

2. 集资完了自己挪用去玩别的，然后说没投上，退币，更有甚者玩亏了就跑路。

3. 发假币，这个跟上面的假币有些类似，但是是代投方的行为，典型案例就是投了avh的不少被发了avc了，这种情况在9.4以后想维权也很困难。

4. 由于代投层数太多，不知道哪一步出了问题，最后没投上互相扯皮，互相泼脏水。（不一定算骗局，但这种不负责任的行为全是投资者买单）

5. 纯骗子，一锤子买卖，收了币就拜拜，这种情况骗熟人的很少，基本被骗的都是那种啥也不研究，有车就上的纯小白，高大上的项目投不上就想赌一下听都没听过的项目。去年最著名的就是这个Refereum项目，共骗取了14万ETH，总价高达7亿人民币。

骗局四

假比例

发行数字货币的时候是可以增发的，但是需要提前通知消费者，去年有一个叫Wax的项目上线比特币交易所火币Pro后，在未通知用户和平台的情况下，突然修改地址规则，将发行初期1.85亿的Wax代币更改为18.5亿，增发幅度达到10倍。导致当天Wax连续暴跌，发行两小时内，Wax从人民币约10000元高位跌落至32元，跌幅超过99.9%，一度跌至人民币5元左右，虽然火币弥补了投资者的损失，但一朝被蛇咬十年怕井绳，经历过那次事件的投资者该不太敢投资新币了吧。

骗局五

假社群/培训班

就比如前面说到的“3点钟”社群，很多微信群都用主群满了加分叉群的噱头拉人，虽然进群不收取费用但群内的消息可能会迷惑你，如果进了分叉群却没看到玉红大佬在群内的话，基本就可以肯定是假群了。

但培训班就是正儿八经的“骗钱”了，有些人开玩笑说：“我经常在交友资料上编造身份，进口灯饰批发商、城市景观设计师、精品烟酒店老板、农业贷款业务员。现在，我终于成了区块链培训班专家。”

这些培训班打着区块链的幌子动辄几万元的收款，培训的讲师和内容却远远不值这个价格。粗略统计微博上关于区块链培训的广告，发现所有讲师中约有七成无区块链或计算机领域专业背景，或者干脆是XX财经创始人、XXCEO、XX币爱好者或持有人。课程具体内容也很多都是现有的基础性课程内容，比如编程语言、数据库、金融学、密码学等内容，区块链的内容可能只占很少一部分。

骗局六

假背书

区块链现在还算是一个很新的概念，很多大佬也都没有对其有足够的认识，比如马云和巴菲特就多次在公众面前表示过自己不了解，也不打算碰。但有一些KOL就利用自己的影响为某些机构背书，当然也有项目利用一些大V名声来做噱头，当然这也并不是币圈才有的事，而且目前还影响不到韭菜小白。

骗局七

假糖果

各种群里发的糖果币没有一个是赚钱的，而且很多也是假项目。比如有个叫布洛克城的项目，在各群转发时写的自己是公信宝的项目，号称可以挖矿：

然而注册后发现挖矿提升算力竟然需要绑定京东账号

问过公信宝的团队人家表示并没有这个项目……

骗局八

假新闻

币圈很多媒体也是刚刚建立，有些新闻没有得到求证就发出的情况不在少数，比如前一段发生的：

当然了，一些花边的新闻看看就过了，但是有些虚假或过时的利好或利空消息割韭菜的新闻，这种夹带私货的尤其要警惕。

骗局九

假众筹网站/假大V/假场外交易

前两种对于不会科学上网（翻墙）的朋友们来说影响力不大，基本都存在于海外。但是要注意假的场外交易，基本都是在各种群里发下图这样的信息，私聊后行骗方式和代投差不多。场外交易没有任何担保，不要听信所谓的朋友说场外便宜之类的话就入场外，贪小便宜会吃大亏。

骗局十

假交易所

虽然现在币安等交易所有时还不够稳定，但也是国内比较有名的几大交易所之一。不要因为一些动荡就选择那种听都没有听过的交易所，当初9.4的一波政策，小交易所跑路的都不在少数。何况很多都在夹带私货发空气币。

当然了，千万也不要因为这些骗局而视区块链为洪水猛兽，了解过后再下手，控制自己的贪念，毕竟ICO不是区块链的全部，买卖代币也不是，关于区块链我们需要了解的还有很多。

2、现在的大多数人都在透支消费？

数据分析机构尼尔森发布《中国年轻人负债状况报告》。报告显示，有86.6％的受访年轻人正在使用信贷产品，有近6成工作90后拥有实质性负债，比例高于其他年轻人群。

与此同时，在11月12日的财经年会2020上，中国金融学会会长、中国人民银行前行长周小川称，中国十年前储蓄率达50%，现在是45%，仍是全球最高。

一个是储蓄率继续引领全球，一个是90后实质性负债过高。

1、储蓄率真的高吗?

要搞明白这个问题，要清楚概念。

个人储蓄率=个人储蓄新增额/同期个人货币收入总额*100%

总储蓄率=（本期储蓄总额-基期储蓄总额）/本期国民生产总值（国民收入总额）*100%

个人储蓄率，也就是大家新增的储蓄增加部分和大家收入相比。总储蓄率，指的是一时期内全国居民储蓄增加总额占国民生产总值 (或国民收入) 的百分比。

个人储蓄率，体现的是消费潜力。总储蓄率，体现的是经济增长的潜在资源，总储蓄率反映社会的积累水平。也就是说，储蓄率越高，经济增长动力越大。逻辑很简单，有钱就会消费投资。消费促进生产获利，投资增加生产库存。

这里大家还要要注意一个情况，那就是净存款的概念。因为总储蓄率高，不代表这部分钱都可以带来投资和消费。你必须把自己负债成本刨除，也就是说你贷款本息，这部分需要刚性偿还。

从去年三季度货币运行报告，我们可以看出，目前住户存款为80万亿多一些。该存款是银行的一种信用方式，是居民储蓄存款。

报告同时指出，住户贷款为53万亿多。该贷款，是银行的一种资产方式，是居民总贷款。

我们计算一下净存款，总存款为801298-总贷款=265632，这个数字是大家可以消费的数。

净存款和总存款的比值，那就非常低了只有1%！

按照这个思路，总存款/总贷款=128%，这个数字什么概念大家自行打开脑洞。

另外一个需要注意的是，贷款增速高于存款增速，差值有4.2%。

经济素有三驾马车的说法，存款是潜在消费需求，目前外需压力较大的时候，消费需要提振！目前两端源动力不足，所以目前需要靠投资拉动！

贷款刺激投资，存款刺激消费。

从上面数据拆解来看，我们的储蓄率尚可，但是净储蓄率并不高！

2、 贷款（杠杆）运行情况

贷款是投资预期，也是经济中库存的体现。目前消费和外需动力不足，那么目前只能需要投资拉动。投资，就要看目前的杠杆运行现状。

从部门来看，可以加杠杆的分为三个归纳。第一个是居民杠杆，第二是企业杠杆，第三是政府杠杆。

居民杠杆主要是消费，固定资产投资以及日用品开支。企业杠杆主要的方向是投资。政府杠杆，主要是基础建设。企业非为实体和金融，目前供给侧改革，要去虚（金融）向实（制造）。

目前来看，政府部门空间较大。投资拉动经济，有一定空间。这是西方经济学的精髓，凯恩斯的宏观调控。主要思路是，经济不好的时候，加大政府投资，促进就业和消费预期。把经济从衰退周期，利用经济杠杆撬动周期调节，让其回归正常轨迹。凯恩斯主义，在上世纪30年代非常有名气，美国1929年经济萧条据说立下了赫赫战功。但是很多地方选择性遗忘了一个提醒，那就是当经济回归繁荣之后，要迅速摆脱赤字来为下一次周期积聚力量。

基建投资，可以拉动居民收入，可以增加储蓄，进而刺激预期消费。

目前还有一个问题，那就是企业融资，尤其是小微企业的融资问题。我国信贷资金规模非常大，但是对于实体经济的支持力度却并不乐观。这里面有两个问题，一个是利率的问题；一个是贷款政策倾斜的问题。小微、初创企业，风险高、偿还能力并不强，阻碍了金融支撑预期。

过去小微企业主要的信贷渠道为影子银行，这些金融企业的资金成本是银行的贷款利率。一般保持在6附近（上市银行报表得知），为了缓解这个难题，目前采取的是多种金融手段缓解压力。当下从效果看，有乐观传导倾向。

政府拉动经济解决储蓄增加，利用金融向实体输血，稳定当前经济环境。

另外，再次重申不会启动房地产刺激短期经济！

3、 房地产投资不可持续

自从房地产商业化后，迅速成为国内内需主要拉动手段，并屡试不爽！

过去我国为高储蓄率国家，那时候高达50%，并且居民杠杆率并不高。房地产可以拉动上百个产业兴旺，无论是上下游产业其规模庞大！外需不振的时候，以地产为主的拉动消费，是一个时期的最好手段。

但是现在，并没有继续持续的空间。

目前我国的净存款只有26万亿，大家记住这个数字已经保持了长达十年之久。什么概念呢，简单除权计算，我国人均净存款不足2万。如果一家四口人来算，家庭可支付存款只有不足8万，关键是这个数据是平均数据。

如果按照银行数据进行分析，我国30万以上存款占据总人口不足1%，我们的消费源动力非常有限。而这一切，就是因为地产杠杆投资的因果。过去房地产兴旺，透支了更多的消费潜力。居民杠杆再次增长，尤其是房子的媒介，未来会面临不小的泡沫压力！

我们从另外的工业产品销售印证了这个数据，今年乘用车销量已经连续下滑。力帆汽车的销售，10月份竟然不足2000辆！

还需要关注的是，90后负债情况的预警。目前小额贷款，基本涵盖了所有社交APP。宽松的借贷环境，以及不理性消费刺激着杠杆高位运行。各种直播，在让90后习惯了无感消费。主播打赏，主播带货，已然成为了新的消费泡沫！

最近，华尔街新闻报道，迪斯尼准备进入流媒体领域。

结语：净存款26万亿的我们，应该考虑的是如何增加。我们老话说得好，勤俭节约才是传统美德。这个问题需要我们重新思考了。

3、支付方式也变多了？

发现题主给出一个比较有创意的问题。

为什么这么说？我们先简单回顾一下货币发展史就知道了？

人类社会的发展历程上，农耕时代因商品数量单一，大部分以自给自足为主，这时期的货币主要以金银铜铁等贵金属为主。随着贸易活动的发展，跨地区交易频繁，贵金属货币因为运输存储等因素束缚，这时候出现了纸币，我国最早的纸币是北宋年间的交子。

随着蒸汽机的出现，汽车火车轮船等运输工具开始盛行，工业化让生产效率得到飞跃性提高，为掠夺生产资料扩大生产，爆发了世界大战，在战火中国家国库亏空，战后重建需要大量资金，以国家信用背书，委托发债的商业银行诞生。

1944年7月，西方主要国家的代表在美国森林公园举办联合国国际货币金融会议，两次世界大战中，因为主战场在欧亚大陆，美国借机发展军工行业，发了一笔战争财。战后的美国因为拥有全世界最多的黄金储备，欧亚各国饱受战争摧残，美元顺理成章的成为世界货币，史称美金。

综上所述，货币的发展一直都是社会生产力发展的产物。而支付是贸易活动的重要环节，随着科技的发展，必然带来生产力的提升，贸易的多样化和频繁性，要求支付方式发生质的改变。

现在的金融体系是建立在美元霸权的基础之上，随着美联储无节制印钞，美国经济的衰退，美元信用危机四伏。这时候信任问题成为货币的主要考量参数，支付方式的改变也就基于互信产生。

前中央人民银行行长周小川在“第九届财新峰会暨中国改革开放40年回首与展望”上表示

我个人认为这个说法有一些过分，但可以说金融业有一半左右干的是和IT行业差不多的事情，可以说是半个IT行业。

当今，数字货币和电子支付的发展都非常迅速，而且大家也预期，电子支付在很大程度上会改变过去支付行业的状况。当前，货币绝大多数已经数据化了，比如中国的现钞在整个货币中只占5%-6%，其他的都是数字形式的，“都是计算机里存储的0和1”。

因此，传统金融向数字化发展符合互联网经济的需求，分布式记账技术、数字签证、人脸识别等高科技手段为互联网金融的信任问题解决了技术壁垒，央行数字货币应运而生。

随着新一轮支付方式改变，商业模式和世界格局必将发生重大改变。

4、2018年想看20本书？

推荐书，要先明确你的阅读目的，一般是获得知识、收集信息、消遣。及让你已经做了阅读计划，我猜你是应该是想功利性读书，以获得知识、收集信息，所以我就按照这个目的来推荐书给题主。在答案的结尾，我会介绍读这些书的时候，你可以在那些平台记录你的读书过程，等你完这些书，这些记录除了能给你带来精神收益，还能给你带来物质收益，帮你赚钱。

我们先来拆分这个目标，2018年已经过去一半了，也就是说还有25周。你要读20本书，至少每周要读一本书。在保证阅读效果的前提下就要提高阅读速度，所以至少要先选两本阅读书（原因可以看之前写的主题阅读的答案）。

之前在其他答案里写过，我个人不建议做读书计划的时候，想起什么是什么。我建议按照主题阅读的目标做读书计划，这样有3个好处；1、读书速度快，因为同类主题阅读，对比阅读会大大提高阅读速度。2、阅读效率高，因为几本同类书能把同一领域的知识讲清楚，这样就能够大大提高阅读效率。3、通过主题阅读建立、完善知识体系。

《高效能阅读》

从培养兴趣、快速阅读、消化知识和工作应用四个方面分析了阅读实践中出现的问题，并逐一提出了针对性的建议。

《如何有效阅读一本书：超实用笔记读书法》

读书达人奥野宣之教你如何用笔记管理读书生活，养成随时记录心得体会的习惯；学会摘抄，让原书精髓与自身思维的火花交相辉映；完善整理归档工作，做好的笔记需要反复重读才能凸显其价值。

学会了读书以后，就要开始主题阅读了。

《成功心理学：发现工作与生活的意义（修订第5版）》

以心理学为展开思考的工具，不提供可复制的成功模板，只为鼓励你探索成功的多样性。本书将使你更好地认识自己，明确自己擅长的技能，探求真正的兴趣所在。在积极的自我管理过程中，你将学会合理规划时间与金钱的技能，精进沟通技巧，灵活应对他人建议，有效处理负面批评。

《终身成长：重新定义成功的思维模式》

卡罗尔·德韦克博士介绍了两种思维模式：固定型与成长型，它们体现了应对成功与失败、成绩与挑战时的两种基本心态。你认为才智和努力哪个重要，能力能否通过努力改变，决定了你是会满足于既有成果还是会积极探索新知。只有用正确的思维模式看待问题，才能更好地达成人生和职业目标。

《极简生活》

艾琳·博伊尔从租房故事说起，从日常起居、待人接物两大方面切入，对如何处置有限家庭空间里的物品给出了大量具备操作性的建议。在分享物归原位、少买多扔、一物多用等处理原则的过程中，她引导我们不断思考两个问题：在有限的空间中什么是必须持有的，怎样的生活才是好的。

艾琳用自己的经历使我们相信，极简生活这件事本身也可以是简单的。跟着艾琳一起学习怎样把家里每一平方米都转变为精致有用的地方，从而让自己有空余时间来做真正重要的事情，有剩余空间来安放真正重要的东西，有多余心力来重新审视生活。

《筑巢记：把生活慢慢修正成喜欢的样子》

岩崎朋子坚信每个人对生活都有自己独特的需求，去实现这种理想生活的能力则需要慢慢累积。租房住，还是买房；选择薪水很高的工作，还是做自己喜欢的工作；选择爱自己的人，还是选择自己所爱的人… 也许能力会限制我们一时的选择，但是禁锢不住渴望的力量。

《极简思考：来自世界顶尖咨询公司的高效工作法》

本书为我们提供了一种解决问题的简单方法——结构化思维过程。

不同于 “从数据得出结论”的传统方法，“结构化思维过程”以论点作为核心来构建整体方案，在初期就将重点放在提出容易理解的假设上，并找出沟通对象的利益触动点，通过合理引导让对方得出我们的结论。

《隐性逻辑：教你快速切换思考方式》

卡尔•诺顿（Carl Naughton）教授

帮你搞懂各种套路背后逻辑的书。当一个人思考的时候，大脑通常采用的是熟悉的思考模本，并且很可能掉入思维陷阱之中。只有了解自己大脑思考的工作原理，以及熟悉各种思维陷阱，并正确运用思维工具，才能正确和有效率地进行思考。

本书涵盖了大量更优思维的例子和解决方案，可以帮助我们在关键时刻正确思考，做出更好的判断和选择。

《重启：打破思维局限的问题解决术》

阐释的“重合思考法”，便是重启大脑、解决问题的一种有效手段。作者用一张思维导图分析经典案例，演示30个商业难题的解决过程，例如日本环球影城的V字反弹、睛姿眼镜的预防概念、卡乐比水果麦片的配角战略，等等，带读者开启一段神奇的问题解决训练课。

《麦肯锡教我的思考武器：从逻辑思考到真正解决问题》

这本书主要介绍问题解决思维模式——先找到真正的问题，想清楚目的再动手，搜集个性化信息，组建故事线，划定答案界限，整合有用材料，最后交出完美成果。

《麦肯锡笔记思考法》

我们一切的工作都是为了“解决问题”，而解决问题的关键在于“思考”。这本书要教给你的正是如何将笔记作为“思考工具”和“解决问题的工具”的笔记思考法，按照问题解决的4个步骤，在每个步骤中选择相应的笔记使用方法，就能边写边思考，瞬间整理思绪，解决一切难题。

《沟通的艺术：看入人里，看出人外》

沟通类的经典书，结构清晰、内容有吸引力、表述简洁的人际沟通入门书籍，再版15次，中文译本销量数十万。分为“看入人里”“看出人外”和“看人之间”三个部分：“看入人里”主要探讨了与沟通者有关的因素。

《高难度对话：如何与挑剔的人愉快相处》

将人的需求总结为六种——安全、冒险、成长、接纳、关联、价值，并由此引出了帮我们处理沟通难题的六种工具和六项技能。

当我们掌握了合适的工具和技能，哪怕是面对艰难的对话，我们也可以远离内心的恐惧与挫败。

《沟通圣经：听说读写全方位沟通技巧（修订第5版）》

畅销英国三十余年，修订五次的沟通全技巧，资深管理培训师多年实践经验总结，教你用最恰当的沟通方式达到预期效果。帮助读者增进“沟通技巧”或“商务沟通能力”，内容详细解说“听说读写”所有可能的沟通情境所需要的技巧，如电话、谈话、会议、演讲、简报、写信、报导、问卷、电子邮件等，并说明非语言沟通、聆听、阅读、视觉沟通，以及如何利用各种视觉辅助工具等，时时刻刻帮助你克服所有沟通的挑战，进行良好的“自我发展”与“职业生涯发展”。

《解决冲突的关键技巧：如何增加你的有效社交》

真正有效的解决方式是“协同”，即通过坦诚沟通，了解双方的差异所在，并努力找出双赢方案。

本书从“有效社交的17原则”（正向/反向）出发，展示了创造性谈话和破坏性谈话可能造成的两种后果，并提供正向沟通的练习，帮助人们转换在冲突中的表达方式，在困难的沟通环境下促成有效对话，从根本上解决冲突。

《道歉的力量》

每个人都会犯错，道歉是每个人都要做，又不会的事。这本书全面介绍了道歉的意义和方法，分析了道歉看似简单实际复杂的心理机制，旁征博引历史上和当代各种真实的道歉案例，阐述了道歉的疗愈功能、道歉的方法、道歉和拒绝道歉的原因、道歉的时机，以及道歉与宽恕的关系等。

《精简社交：用可视化图谱解决人际关系难题》

所谓精简社交，就是建立一个可视化的人际关系生态系统，帮你智慧应对身处的环境，看清周围：谁站在你身边（同盟关系），谁在背后挺你（支持关系），谁在暗中叫板（竞争关系），谁在背后捅你一刀（敌对关系），从而扮演好自己在各种关系中的角色。

《做出好决定：理性掌控工作与生活》

决定塑造未来：重大的决策能够影响我们的人生轨道，而小决定也会改变我们的生活。因此，如何改善决策质量、做出好决定，是我们最重要的生存技能。

《规划力：如何清晰预见成功轨迹》

规划力，是把握事物整体走向的预测力，是预防错误的能力，也是在面对突发状况时，及时应对困难的能力。书中提出，任何事情都需要规划，而事情无法顺利进行正是由于规划不周。规划不是计划，是在把握整体框架的基础上，有重点地实施行动，针对可能发生的问题提前制定可以灵活变通的对策。本书针对收纳与整理、写作、沟通、职场、会议等五大场景，细致介绍了实践规划力的具体方法，并提供了十一种实用技巧，帮助我们有效提升规划力。

《精准努力： 如何用金融思维在职场快速超车》

金融专家野口真人，提出了一条以“提升自我价值”为核心的职场突围法则，即在发展赚钱能力的同时，努力提升自己的“信用”。跟随作者的脚步，读者将学会用基本的金融思维解析职场生活中常见的场景和案例，把自己从有关求职、升职、跳槽、工作、社交的纷繁思绪中解脱出来，在职场进阶的道路上轻装简行。

《书面沟通的艺术》

资深企划咨询师天野畅子深知“提案者”和“决策者”的心理。将多年来制作商务文本和选择商务文本的经验和精华浓缩成本书，通过案例解读5个重点和6个步骤，还提供了9个专业人士常用的技巧，不管是做PPT还是纸质资料，都能让你事半功倍。同时搭配了9个商务文本的实际案例，从预算报告到媒体新闻稿，帮你打造无往不胜的超强商务文本。

《职场书面沟通完全指南： 顶尖咨询师教你的商务文本制作技巧（图解版）》

针对Excel、Word、PowerPoint这三个日常工作中经常使用的软件，归纳总结了70个“制作商务文本的速成法”。同时，这本书中的70个速成法按照构思商务文本的结构、制作草稿，以及完成最终的定稿这3个步骤来划分，既可以从头开始循序渐进地学习，也可以有针对性地重点学习想要提高的部分。

一没留神推荐的多了，其实还有很多书值得一看，这也是为什么有些人一年读几十本书的原因，不过读了这些书不要白读。我个人建议能够找几个阅读平台，写笔记、书评，如果真能读完这些书，在各平台用自己的账号更新笔记和书评（敲黑板看清楚是书评，不是读后感），有了这些账号，一年以后，就会有编辑联系你约稿，也会知识付费平台联系你，希望跟你签约，邀请你去他们的平台更新笔记和书评。这就是读书的力量，书中自有黄金屋，这些书不光能给你带来知识，更能给你带来稿费。如果你一年后读完这些书，并且也做了笔记和书评想换工作，也请联系我，我招助理，年薪10万左右，主要工作是读书，写笔记，写书评。

5、国内第三方支付将如何改变？

近年来，以支付宝、微信支付等为首的国内第三方支付已经取得了80%以上的市场份额。中国现已成为全球移动支付发展最快的国家。

过去以现金和刷卡支付为主的时代，银联等国有银行牢牢地占据了市场垄断地位。现如今地位反转了，支付宝等第三方支付机构拥有最多的用户和消费场景。比如说，支付宝旗下的余额宝短短几年时间，却发展成了全球最大的货币基金，规模突破1.59万亿。这个数字秒杀一切商业银行存款规模。

老百姓大量的存款沉淀在第三方账户里，这让国有银行颇感不爽，加之国内监管层以流动性风险防范为基础，已要求余额宝限购，减少规模，这些都是金融监管的方向。

我们都知道，数字货币极大的降低了交易成本，第三方支付机构在支付过程中往往承担着一定的系统管理、通道成本等多项费用。

前不久，中国人民银行前行长周小川在十三届全国人大一次会议记着会上，就央行如何对待中国数字货币的发展问题做出了回答。他说，中国应当慎重发展数字货币，研发数字货币要经过充分测试、局部测试，可靠后再进行推广。他还表示，我国目前不接受比特币等虚拟货币作为零售支付工具，也不认可相关服务。

数字货币有其发展的必然性，而纸币、硬币将来会逐渐减少，甚至有一天，可能不复存在。发展数字货币要注意整体金融的稳定，也要保护消费者。

去年，中国人民银行数字货币研究院悄然挂牌成立。近期央行也召开了2018年全国货币金银工作电视电话会议，据估计，央行不久将发行数字货币。

2018年以来，国内监管措施陆续出台，余额宝限购令尚未解除，四月份又开始消费限额500元，紧接着又要求在6月30日前断开第三方与银行直连的代扣通道。面对央行一系列新规的即将实施。支付宝必须积极应对之，适应之，毕竟微信支付已经被银联收编了！所有的第三方支付都要为实体经济服务，绝不能脱实向虚，这是大原则。